Aviso: sitio informativo, no es una notaría ni un despacho. No es asesoría legal ni fiscal. Solo un notario público da fe pública y formaliza escrituras. Información verificada a octubre de 2026; las cifras pueden cambiar: confírmalas con la autoridad o tu notaría. Aviso legal completo.
En cualquier estado de México puedes comprar casa con crédito del Infonavit (si trabajas en el sector privado), del Fovissste (si trabajas para el Estado), con un crédito bancario o de SOFOM, combinando créditos, o de contado. En todos los casos pagas los impuestos y gastos de escrituración explicados en nuestra guía de escrituración (y las cifras locales en la guía de tu estado); lo que cambia es el monto que te prestan, la tasa, los requisitos y algunos gastos del crédito.
1. Tabla comparativa (datos oficiales 2026)
| Infonavit (crédito tradicional) | Mi FOVISSSTE (antes tradicional) | Banco / SOFOM | Contado / particular | |
|---|---|---|---|---|
| Para quién | Derechohabientes con relación laboral vigente | Trabajadores del Estado en activo | Quien compruebe ingresos y buen historial | Quien tenga los recursos |
| Monto máximo | Hasta $2,935,002.35, según tu capacidad de pago (precalificación) | En pesos: hasta $1,405,090 + saldo de Subcuenta de Vivienda. En UMA: hasta 520 UMA ($1,854,434.40) + saldo | Según política de cada banco y tu ingreso | — |
| Cómo se calcula | Edad, salario diario integrado, ahorro en Subcuenta de Vivienda, bimestres de cotización continua, datos de tu empresa y buró de crédito | Salario y saldo de Subcuenta; simulador oficial con tu CURP | Ingreso comprobable, enganche, buró, plazo | — |
| Tasa | Fija, diferenciada por nivel salarial: 3.69% a 10.45% | Pesos: fija 8% a 11%. UMA: 2% a 6% | Variable por banco; compara el CAT en el simulador de Condusef | — |
| Plazo | 1 a 30 años; edad + plazo ≤ 70 (hombres) o 75 (mujeres) | Hasta 30 años | Según cada banco por confirmar | — |
| Requisitos clave | Relación laboral vigente, Afore con biométricos actualizados, autorizar buró, no tener crédito Infonavit vigente | 18 meses de aportaciones; no estar en dictamen de pensión o retiro; vivienda 100% terminada con avalúo registrado | Enganche (Condusef: generalmente 5% a 20%), comprobantes de ingreso, avalúo | Fondos de origen lícito, pagos bancarizados |
| Apoyos en gastos | No se cobran gastos de titulación si ganas hasta $9,985.43 al mes | Fovissste apoya con 50% de los gastos notariales del contrato de mutuo y de la inscripción en el RPP | Comisión por apertura, avalúo e investigación según banco | No hay gastos de hipoteca |
| Ventajas | Tasa baja para salarios bajos; usa tu ahorro de vivienda; puedes unir créditos | Tasa fija; pagos anticipados sin penalización; seguros y prórroga por desempleo hasta 12 meses | El monto depende de tu ingreso, sin los topes de Infonavit/Fovissste; no requiere cotizar a un instituto | Sin intereses; negociación de precio |
| Desventajas | Monto limitado por salario; trámites con unidad de valuación y notaría | Monto máximo menor; vivienda debe estar terminada | Enganche alto; tasas mayores; seguros obligatorios | Inmovilizas capital; riesgo mayor si no verificas el inmueble |
2. Crédito Infonavit
Montos y modalidades
- Crédito tradicional: hasta $2,935,002.35, según capacidad de pago. Consulta tu monto real en Mi Cuenta Infonavit (desde el portal del Infonavit), sección "Precalificación y puntos".
- Cofinavit (con banco): el Infonavit presta hasta $1,159,022.80 a tasa de 10.45% y una entidad financiera presta el resto para un monto mayor.
- Unir créditos: puedes unir tu monto con el de tu cónyuge, pareja, familiar (padres, hijos, hermanos) o un amigo con quien vivas en la misma propiedad ("Unamos Créditos").
¿Los puntos definen cuánto me prestan?
No. Según el Centro de Ayuda del Infonavit, el monto no depende del puntaje sino de la combinación de edad, salario, ahorro en la Subcuenta de Vivienda, bimestres de cotización continua, información de tu empresa y tu historial en sociedades de información crediticia.
Avalúo
Para vivienda usada, el avalúo lo hace una unidad de valuación autorizada que tú eliges; el Infonavit publica las cuotas. Antes de IVA: $1,050 (0–40 m² construidos), $1,155 (41–60 m²), $1,208 (61–100 m²); más de 100 m²: $1,208 + $2 por cada $1,000 de valor arriba de $604,000. Plazo máximo: 10 días hábiles con documentación completa. Directorio de unidades: Infonavit – Unidades de valuación.
3. Crédito Mi FOVISSSTE
- Monto: hasta $1,405,090 en pesos, o hasta 520 UMA ($1,854,434.40) en UMA, más el saldo de tu Subcuenta de Vivienda. Calcula el tuyo en el simulador oficial.
- Tasa fija en pesos 8% a 11%; en UMA 2% a 6% (el saldo en UMA se actualiza cada año con el valor de la UMA).
- Proceso: registro en Mi Portal FOVISSSTE, taller, elección de esquema y entidad financiera (SOFOM), integración del expediente y elección de notaría.
- El Fovissste sustituyó el sistema de puntaje por un modelo de inscripción continua, según el programa publicado en el DOF el 19 de febrero de 2026.
- El Programa de Crédito 2026 prevé 42,768 financiamientos, incluidos 1,547 en coparticipación con el Infonavit (modalidades Individual, Conyugal y Unidos) y 1,303 vía banca comercial ("FOVISSSTE para Todos").
4. Crédito bancario o de SOFOM
Condusef recomienda comparar, además de la tasa:
- El CAT (Costo Anual Total), la comisión por apertura y si hay comisión por pagos anticipados.
- Enganche (generalmente 5% a 20% del valor), avalúo, gastos de investigación y gastos notariales.
- Seguros (vida, daños y, en su caso, desempleo).
- Pide la Oferta Vinculante: la institución debe entregarla sin costo y mantener sus condiciones durante 20 días naturales.
- Usa el Simulador de Crédito Hipotecario de Condusef para comparar mensualidad, pago total y desembolso inicial.
5. Pago de contado o particular
- No se puede pagar en efectivo la transmisión de un inmueble con valor igual o superior a 8,025 UMA (art. 32 de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita). Con la UMA 2026 equivale a unos $941,412.75. Paga por transferencia o cheque, a nombre del titular.
- Sin banco ni Infonavit no hay un avalúo "de crédito" que revise el inmueble: haz tú las verificaciones de la guía antifraude.
- "Crédito con el dueño" o pagos en parcialidades: deja todo en contrato ante notario y no entregues la mayor parte del precio sin escritura firmada. Consulta a un abogado sobre reserva de dominio.
6. Gastos de escrituración según la forma de pago
| Concepto | Contado | Con crédito (Infonavit, Fovissste o banco) |
|---|---|---|
| Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales | Sí | Sí |
| Honorarios notariales de compraventa | Sí (tope del arancel de tu estado) | Sí; el arancel varía por estado. Ejemplo: según el Arancel 2026 de Jalisco, si el contrato de crédito bancario es la única operación se cobra 80% de la tarifa, y cuando un mismo negocio va en varias escrituras se cobra completo solo el contrato de mayor valor (las hipotecas no se consideran contratos distintos) |
| Inscripción de la hipoteca en el RPPC | No | Sí: el art. 16 fr. I de la Ley de Ingresos del Estado incluye hipotecas (0.50%, mínimo $690); si aplica cuota fija de vivienda: por confirmar con tu notaría |
| Avalúo | Catastral para el impuesto | Además, avalúo de la institución (Infonavit: cuotas publicadas) |
| Comisión por apertura / gastos de titulación | No | Banco: según contrato. Infonavit: no se cobran si ganas hasta $9,985.43/mes. Fovissste: apoya con 50% de gastos notariales del mutuo e inscripción |
7. ¿Cuál conviene?
- Salario bajo o medio y cotizas al Infonavit: el crédito tradicional suele dar la tasa más baja (desde 3.69%) y no pagas gastos de titulación hasta $9,985.43/mes.
- Trabajas para el gobierno: revisa Mi FOVISSSTE en el simulador; si el monto no alcanza, pregunta por coparticipación con Infonavit o FOVISSSTE para Todos.
- Necesitas un monto mayor: Cofinavit o crédito bancario; compara CAT y pide oferta vinculante.
- Tienes el dinero: contado evita intereses, pero exige verificar todo y pagar por medios bancarios.
8. Preguntas frecuentes
¿Cuánto me presta el Infonavit en 2026?
Hasta $2,935,002.35 en crédito tradicional, pero tu monto real depende de tu capacidad de pago; consúltalo en Mi Cuenta Infonavit.
¿Cuánto presta el Fovissste en 2026?
Hasta $1,405,090 en pesos o hasta 520 UMA ($1,854,434.40), más tu saldo de Subcuenta de Vivienda.
¿Puedo juntar Infonavit y Fovissste?
Sí existe coparticipación: el Programa de Crédito 2026 del Fovissste contempla 1,547 créditos con el Infonavit en modalidades Individual, Conyugal y Unidos.
¿Con crédito pago menos impuestos de escrituración?
No: el impuesto de transmisión y los derechos de compraventa son los mismos; el crédito agrega gastos de hipoteca, aunque Infonavit y Fovissste tienen apoyos.
¿Puedo pagar la casa en efectivo?
No si vale 8,025 UMA o más (aprox. $941,412.75 en 2026); la ley lo prohíbe.
9. Fuentes
- Infonavit – Quiero comprar: https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/mx2/derechohabientes/quiero_credito/quiero_comprar/
- Infonavit – Centro de Ayuda, puntos y monto: https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/mx2/derechohabientes/centro_ayuda/
- Infonavit – Cuotas vigentes para avalúos: PDF
- Fovissste – Crédito Mi FOVISSSTE: https://fovissste.gob.mx/credito/credito-tradicional-fovissste/
- Fovissste – Simulador: https://fovissste.gob.mx/simulador-credito-fovissste/
- Fovissste – Programa de Crédito 2026: boletín y Acuerdo en DOF
- DOF 19/02/2026 (inscripción continua Fovissste): nota DOF
- Condusef – Crédito hipotecario: https://www.condusef.gob.mx/?idc=848&idcat=1&p=contenido; Simulador: https://phpapps.condusef.gob.mx/condusefhipotecario/index.php
- Arancel Notarial Oficial Jalisco 2026 (ejemplo de arancel estatal): https://colnotjal.mx/c2025/ARANCEL2026.pdf
- LFPIORPI (Cámara de Diputados): https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LFPIORPI.pdf; SAT – restricción de efectivo: https://sppld.sat.gob.mx/pld/interiores/restriccion.html